【案件詳情】

　　上海某區(qū)檢察院指控原審被告人劉某某犯信用卡詐騙罪一案，于2018年8月29日作出刑事判決。判處被告人劉某某犯信用卡詐騙罪，有期徒刑一年，緩刑一年。并處罰金人民幣20000元。該判決發(fā)生法律效力后，原審被告人劉某某向本院提出申訴。并委托本所上海律師，進(jìn)行無(wú)罪辯護(hù)。

【案件焦點(diǎn)】

　　原被告人劉某某供述：我知道公安機(jī)關(guān)找我有什么事，因?yàn)槲彝钢庞每](méi)還，我用建行的透支卡透支的，卡是6、7年前辦理的，額度是人民幣1萬(wàn)元。2016年4月份我在支行透支了6、7千元，具體額度不知道，當(dāng)時(shí)我有病了，用這個(gè)錢看病了，后來(lái)我分兩次還款6千元，但是還款后10天之內(nèi)，我又透支了6、7千元，這次透支后我就再也沒(méi)還款。因?yàn)槲移拮雍髞?lái)又病了，我認(rèn)為這張信用卡有利息，我認(rèn)可花利息，等到單位發(fā)獎(jiǎng)金的時(shí)候在還款，我單位每年7月份發(fā)獎(jiǎng)金，獎(jiǎng)金用到給我媳婦治病了，我想等以后有錢再還，我后來(lái)電話號(hào)碼，單位地址換了，我也搬家了，建設(shè)銀行的人肯定找不到我，我沒(méi)有通知銀行，我也不知道需要通知銀行，我知道后就讓我弟弟還款了。
　　原審認(rèn)為，原被告人劉某某以非占有為目的，在向中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司某支行申請(qǐng)辦理信用卡后進(jìn)行取現(xiàn)、刷卡透支消費(fèi)，數(shù)額較大，并經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司多次催收，超過(guò)規(guī)定期限仍拒不償還，其行為符合《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條二款的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為惡意透支，故其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控罪名成立，予以支持。鑒于被告人劉某某在案發(fā)后已將贓款全部返還，且在庭審中能夠如實(shí)供述犯罪事實(shí)，自愿認(rèn)罪，可酌情從輕處罰。經(jīng)查被告人劉某某無(wú)前科劣跡，可對(duì)其適用緩刑。故依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條一款(四)項(xiàng)、第六十七條三款、第五十二條、第五十三條的規(guī)定，判決：被告人劉某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年。并處罰金人民幣20000元。

【律師觀點(diǎn)】

　　1、2015年6月8日，被告人劉某某在中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司某支行申請(qǐng)辦理了中國(guó)建設(shè)銀行龍卡汽車卡，卡號(hào)：****，帳號(hào)：*****，開(kāi)戶日期：2015年6月24日，信用額度：20000元。自2015年6月27日，被告人劉某某開(kāi)始使用此卡消費(fèi)，最后一次消費(fèi)截止時(shí)間為2016年1月21日，此時(shí)被告人劉某某尚欠銀行本金10102.13元。此后，銀行五次扣劃劉某某款3286.54元沖抵部分信用卡欠款。截止2017年5月21日公安機(jī)關(guān)立案時(shí)止，被告人劉某某尚欠銀行本金6815.59元、年費(fèi)200元、滯納金1346.24元、手續(xù)費(fèi)84元、利息3955.59元(含利息復(fù)利572.73元、年費(fèi)復(fù)利63元、滯納金復(fù)利314.42元、手續(xù)費(fèi)復(fù)利24.50元)，合計(jì)12401.42元。扣除銀行所收復(fù)利974.65元，尚欠銀行利息2980.94元，本息合計(jì)9796.53元。2017年8月10，劉某某還清上述全部欠款。
　　2、通過(guò)公訴機(jī)關(guān)提供銀行出具的被告劉某某信用卡申請(qǐng)表及相關(guān)手續(xù)看，被告人劉某某的信用卡“信用額度”為2萬(wàn)元，也就是說(shuō)此卡可“透支額度”為2萬(wàn)元，而被告人劉某某自使用此卡后并沒(méi)有超過(guò)此透支額度。
　　3、銀行出具的相關(guān)手續(xù)中沒(méi)有約定該信用卡透支期限，銀行電話催收記錄也不能證明銀行履行了催收告知義務(wù)。
　　綜上所述，1、劉某透支數(shù)額在不包括福利，滯納金 手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡行收取的費(fèi)用外，透支金額不足一萬(wàn)元。2、劉某信用卡額度為2萬(wàn)，透支不足1萬(wàn)，并沒(méi)有超過(guò)規(guī)定限額或或者規(guī)定透支。3、因劉某搬家，換過(guò)電話，并沒(méi)有通知銀行，所以，銀行出具的電話催繳記錄，并不能證明銀行履行了催收告知的義務(wù)。按照《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定， 劉某的行為不能定義為惡意透支。

【法院判決】

　　因劉某某雖然使用該信用卡透支數(shù)額較大，但不能認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。故公訴機(jī)關(guān)指控被告人劉某某犯信用卡詐騙罪的事實(shí)不清，證據(jù)不足，指控罪名不能成立，不予支持。本院原審判決錯(cuò)誤，應(yīng)予撤銷。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百九十五條(三)項(xiàng)、第二百四十五條及《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)刑事訴訟法〉的解釋》第三百八十九條第二款的規(guī)定，判決如下：一、撤銷本院(2013)農(nóng)刑初字第422號(hào)刑事判決;二、原審被告人劉某某無(wú)罪。

【法律依據(jù)】

　　按照《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定，“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。惡意透支，數(shù)額在l萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”。惡意透支的數(shù)額，是指持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利，滯納金，手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。，發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，才能認(rèn)定為“惡意透支”。
　　上海刑事律師：關(guān)于惡意透支： 1、兩個(gè)條件一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還 2、以非法占有為目的，表現(xiàn)：明知道無(wú)償還能力、肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等 3、惡意透支金額1-10萬(wàn) 惡意透支 10-100萬(wàn) 數(shù)額巨大 100萬(wàn)以上數(shù)額特別巨大 需要注意的是 這里的數(shù)額是不包括不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用的。4、寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策 法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。
 

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